【保险】最严车险新规出台 互联网车险面临洗牌

摘要: 最严车险新规出台 互联网车险面临洗牌网上比价受限,互联网巨头发展保险科技文/谭宝玲7月6日,保监会正式下发

最严车险新规出台  互联网车险面临洗牌

网上比价受限,互联网巨头发展保险科技


/谭宝玲

76日,保监会正式下发了《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》(以下简称《通知》),其中,《通知》明确要求:各财产保险公司应加强对第三方网络平台合作车险业务的合规性管控,财产保险公司可以委托第三方网络平台提供网页链接服务,但不得委托或允许不具备保险中介合法资格的第三方网络平台在其网页上开展保费试算、报价比价、业务推介、资金支付等保险销售活动。这也意味着互联网车险将迎来严监管。

 

80家财险62家开展互联网保险业务

根据中国保险行业协会的统计,截止至20175月,在80家财产险会员公司中,共有62家公司开展互联网保险业务。1-5月份,累计互联网财产保险保费收入194.30亿元,其中:通过公司PC官网实现保费收入为37.90亿元,占比19.51%;通过移动终端(APPWAP和微信等方式)实现保费收入66.56亿元,占比34.25%(通过移动 APP 实现保费51.30亿元,通过移动官网手机 WAP 实现保费4.68亿元,通过微信平台实现保费 10.58 亿元);通过保险专业中介机构实现保费收入为 22.06 亿元,占比 11.35%;通过第三方网络平台实现累计保费收入为 62.14 亿元,占比 31.98%。累计互联网车险保费收入 129.47亿元,占互联网财险费用的66.63%

第三方网络车险平台31.98%的占比,说明其正成为互联网保险乃至车险领域最重要的流量入口之一。从2015年至今,创业公司以比价切入,诞生了车车车险、最惠保、OK车险等第三方平台;蚂蚁金服、京东金融等互联网金融公司也都推出了车险相关服务。多方势力混战第三方车险市场。

 

第三方平台面临洗牌

近年来,由于“互联网保险”的概念兴起,大量的创业者涌入了车险领域,一些主打车险比价功能的第三方平台便如雨后春笋般大批涌现,其主要以产品搜索和价格比对为基础功能,涵盖投保方案定制、保单验真、理赔争议辅助、代办车船税、代办验车和违章等辅助功能和增值服务。

目前,国内有最惠保、优比车险、易保险、车车车险、小马车险、OK车险、希财网车险比价平台等几十家全国性和区域性比价平台,并有数百家比价平台正在孕育并备受风投关注,其中车车车险、OK车险、易保险、最惠保等均已获得数千万元的融资。然而,绝大部分的车险平台并未取得保险中介牌照,包括OK车险、优比车险等备受投资者青睐的企业。《通知》的下发,对这些平台无疑是一记重拳,一些没有牌照的平台将遭受重创。新规之下,互联网车险必将迎来新一轮的洗牌。

自《通知》出台后,各家财险公司和第三方平台纷纷下架在线车险产品。据《中国汽车金融》研究员调查,包括腾讯网车险平台、车险无忧、小马车险、易保险等无保险资质第三方平台的车险比价功能已下线,部分只保留车险资讯服务,而报价功能也统一跳转到保险公司官网去完成;另一方面,新一站保险代理股份有限公司旗下的新一站保险网、最会保保险经纪有限公司旗下的最惠保、深圳市慧择保险经济有限公司旗下的慧择网等,这些少数的持牌照的互联网车险平台,则并未受到影响,反而将借此得到更多的发展机会。

业内人士认为,对于尚未取得中介牌照的第三方平台,只能进行简单的网页链接、资讯服务,而要想提供报价比价、业务推介甚至是保单查验、理赔辅助等真正具有客户导流价值的服务,只有积极拿牌。据保监会规定,第三方网络平台申请保险中介牌照需具备5000万元资本金,这样的高门槛直接将一些小平台拒之门外。即使符合了申请门槛,在监管愈加严厉的当下,可以预见的是中介牌照的审批会日渐趋严,牌照的费用也将进一步走高。

 

互联网巨头布局车险市场发展保险科技 

随着监管政策的颁布,车险行业将进行一轮规范性的整改。互联网车险行业需要探索转型,第三方平台不能只是单纯的比价平台,必须在产业链上为用户和保险公司提供更多价值,以新技术为核心手段从前端到后端对保险经营实施全流程改造。

于是,一场围绕车险的技术之战蔓延开来。阿里、腾讯等互联网企业布局车险市场,在尝试做交易的同时,大力发展保险科技,试图以大数据为依托做车险精准定价,提高保险全流程的线上化等。

今年5月底,蚂蚁金服向保险行业开放“车险分”,通过大数据、AI等技术,对车主进行精准画像和风险分析,量化为300分到700分不等的车险标准分,分数越高代表风险越低。627日,蚂蚁金服向保险行业全面开放技术产品“定损宝”,用AI(人工智能)模拟车险定损环节中的人工作业流程,帮助保险公司实现简单高效的自动定损。这也是图像定损技术首次在车险领域实现商业应用。

蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭表示,据估计,每年4500万件的私家车保险索赔案中,“定损宝”能覆盖的纯外观损伤案件占比约在60%,以每单案件的平均处理成本150元计算,有望每年为行业节约案件处理成本20亿元。尹铭强调,保险作为蚂蚁金服techfin战略下开放的重要领域,要做的是“保险科技”,未来将专注做技术,“用技术助力保险机构,以此更好地服务个人消费者和中小企业。”

今年6月份,腾讯跟进推出智慧车险行业解决方案。其功能包括在线投保出单、微信场景支付、在线理赔等。同时还通过社交场景,鼓励用户将投保页面分享给好友,好友投保用户可获得奖励,通过社交车险来提升交易额。

与此同时,京东金融宣布与阳光产险共建“智能保险实验室”,试图通过模型算法、大数据与人工智能技术,探索车险大数据定价的新模式,提升现行车险定价模型预测的精准度和风险区分度。

车车科技的创始人兼CEO张磊认为,保险科技是车险领域的发展方向。面对保险公司比较落后的IT水平和能力,面对老牌互联网公司的强大流量,在一个市场规模足够大的细分领域,唯一能挖出井水的方式,就是把井打得足够深。

由此可见,不管是互金巨头还是创业公司,都在向保险科技的定位靠拢,通过这些保险科技,可以为用户提供更精准及时的报价、更方便的投保理赔体验;为保险公司提供更高效的管理工具、更好的销售渠道。

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